Kreditní a debetní karty - federální použití

Původní název:

Credit & Debit Cards - Federal Use

Obsah knihy:

Přijímání karet přináší federálním subjektům výhody, mezi něž patří spokojenější zákazníci, menší počet šeků a krádeží hotovosti a vyšší provozní efektivita. Ve fiskálním roce 2007 federální subjekty přijaly karty v hodnotě více než 27 miliard USD a zaplatily nejméně 433 milionů USD na souvisejících poplatcích za slevy u obchodníků. U subjektů, které jsou schopny odděleně identifikovat mezibankovní náklady, inkasovaly tyto subjekty 18,6 miliardy USD v příjmech z platebních karet a zaplatily 205 milionů USD na mezibankovních poplatcích. Federální subjekty podnikají kroky ke kontrole nákladů na přijímání karet, včetně přezkoumávání transakcí s cílem zajistit, aby byly stanoveny nejnižší mezibankovní poplatky - které se mohou lišit podle kategorie obchodníků, typu použité karty a dalších faktorů. Zatímco karetní sítě Visa a Master Card stanovily nižší mezibankovní sazby pro mnoho vládních transakcí, některé federální subjekty se pokoušely vyjednat nižší sazby, avšak se střídavými úspěchy. S cílem zjistit úspory z karet a dalších mechanismů výběru poplatků zahájila v roce 2007 Služba finančního řízení ministerstva financí (FMS), která se stará o příjmy a vyplácí slevy obchodníkům za mnoho federálních subjektů, program, jehož cílem je přezkoumat celkový výběr příjmů každého subjektu.

FMS identifikoval potenciální zlepšení efektivity a úspory nákladů u osmi subjektů, které dosud prověřil, ale dosud nevypracoval úplnou prováděcí strategii - včetně časového plánu pro dokončení všech přezkumů, odhadů úspor nákladů a posouzení zdrojů - která by mohla pomoci urychleně dosáhnout cílů programu. Několik zemí podniklo kroky ke snížení mezibankovních sazeb, ale informace o jejich účincích jsou omezené. Ze tří zemí, které autor zkoumal, regulační orgány v Austrálii a Izraeli přímo zasáhly a stanovily limity mezibankovních sazeb, zatímco mexická bankovní asociace dobrovolně snížila některé sazby. Od zásahu australských regulačních orgánů v roce 2003 se snížily celkové diskontní poplatky placené obchodníky, ale neexistují žádné přesvědčivé důkazy o tom, že by nižší mezibankovní poplatky vedly obchodníky ke snížení maloobchodních cen zboží; navíc se zvýšily některé náklady uživatelů karet, např. roční a jiné poplatky. O dopadu opatření přijatých v Mexiku (od roku 2004) a Izraeli (od konce 90. let) existuje jen málo údajů. Vzhledem k omezenému množství údajů o dopadech a vzhledem k tomu, že struktura a regulace trhů s kreditními a debetními kartami v těchto zemích se liší od struktury a regulace ve Spojených státech, je odhad dopadu přijetí podobných opatření ve Spojených státech obtížný.

Federální úředníci uvádějí různé výhody používání karet - které ve fiskálním roce 2007 dosáhly více než 27 miliard dolarů, což je po zohlednění inflace 51% nárůst od fiskálního roku 1999 - včetně možnosti nakupovat rychleji a s nižšími administrativními náklady než při dříve používaných způsobech nákupu. Banky, které vydávají karty federálním subjektům, také poskytují malé procento z částek nákupů kartou; tyto slevy činily ve fiskálním roce 2007 celkem 175 milionů dolarů. Zabránit nevhodnému používání karet je obtížné a autor i další subjekty zjistily nedostatečné kontroly karetních programů různých agentur. Nástroje a údaje poskytované vydávajícími bankami však nyní subjektům umožňují rychlejší kontrolu transakcí, čímž se zvyšuje jejich schopnost odhalit podezřelé transakce. Federální subjekty - agentury, korporace a další - jsou stále častějšími uživateli kreditních a debetních karet, a to jak jako „obchodníci“ (přijímající platby), tak jako kupující. Obchodníci, kteří přijímají karty, platí bankám poplatky - tzv. obchodní diskontní poplatky - za zpracování transakcí. U transakcí kartami Visa a Master Card jde velká část těchto poplatků - označovaných jako mezibankovní poplatky - bankám vydávajícím karty. Některé země přijaly opatření k omezení těchto poplatků. Autor byl požádán, aby prozkoumal (1)